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草根网

很多人为啥不买理财产品,宁愿做定存呢?

2019年05月27日 09:16张平 A | A
    近期,有媒体报道,现在很多内地市民宁愿去银行存定期,也不愿意购买4-5%的理财产品。所以,该媒体得出的结论是,部分中老年储户理财思维不更新,不去学习,自然只能跟着惯性思维,有钱就存银行,几年下来,存单并没有增加多少钱,更跑不赢日益上升的通货膨胀。

    其实,每个人都有自己选择理财的方式,并无所谓对与错。这些年来,购买银行的理财产品,却变成了购买了银行代销的保险、信托产品,或者飞单,这种事情比比皆是。而那些风险厌恶型的储户为了资金的安全,宁愿把钱存银行,这也无可厚非。

    事实上,购买银行理财产品与把钱存定期还是有很大差距的。早在2018年5月资管新规落地之后,国家就不允许银行发行保本理财产品,因此,现在我们购买的理财产品都属于不保本保息的。虽然说,银行发行的理财产品,本身具有的风险性并不高,但是对风险极度厌恶者,是无法接受任何风险的。

    与之相反,存款则不一样了,在我国,存款可以享受《存款保险条例》的保障,在50万元的范围内,这基本上覆盖了所有储户的利益,即使银行破产也可以获得全额赔偿。所以,对于银行来说,存款是属于刚性兑付的产品,银行到期必须无条件还本付息。

    此外,理财产品已经是不保本不保息。而且理财产品给出的4-5%的利息,对于存款来说差距不大,因为,如果你选择大额存单,定3年期,或者存定期3年,利率也能达到4%以上。既然这样,广大储户为啥一定要选择理财产品呢?

    更关键的是,银行的理财产品只是预期收益率比定期存款要高一些,但也存在着流动性不佳的风险。也就是说,客户如果买了理财产品后如急需要用钱之时,理财产品是基本属于封闭式运作模式,即在产品未到期之前是没办法赎回的,所以碰到这种事情就比较麻烦。虽然说银行推出了理财转让平台,但是挂单转让也要有人接手,否则仍然无法提前赎回本金。

    与银行理财产品的流动性欠佳相比,银行的大额存单往往具有靠档计息的功能,属于随时都可以取现的产品,且利息损失也较小。即使不是大额存单,如果一旦客户有急用,定期存款最多算是活期储蓄,本金还是能够及时提出来的。所以说存款的流动性远远高于理财产品。从流动性角度来看,很多储户更是选择银行理财产品。

    任何一个产品,其收益率的高低背后是有特定原因的,收益率是各家银行综合考虑各种因素而得出来的。银行理财产品收益率相对高一些,但是风险和流动性就会比定期存款要差一点。而一些中老年储户厌恶风险、追求流动性安全的,自然会选择银行定存,而且目前银行定存三年期的利率也有4%以上。在银行理财产品优势不太明显的情况下,人们选择把钱存银行存款也并不能说失当之举。
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